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“信用自治”變成真金白銀
2019年07月02日 瀏覽 來源:中國信用 專欄:外省案例

    “老簡,你去年純收入幾多?”

  “去年有4萬多。”

  “全家存款有幾多錢?”

  “全家有7.5萬嘞。”

  “欠別人錢了沒?”

  “沒有沒有,早就還掉咯。”

  這是江西省新余市渝水區羅坊鎮南市村委辦書記李水根和在廣東順德務工的農戶簡志兵的通話。為了對農戶的信用信息進行維護和管理,這類電話近年來成了南市村等多家村委會干部們的主要日常工作之一。

  “村里向我了解一些情況,還反復提醒我要關注自己的信用記錄。這下好了,信用記錄真的變成錢了。”今年清明節回家祭祖時,簡志兵憑借著新余渝水湘淮村鎮銀行評定的特級信用戶,拿到了人生第一筆信用貸款,嘗到了“信用自治”的甜頭,開啟了他的返鄉創業之路。

  近年來,人行新余市中支以普惠金融、精準扶貧為切入點,指導轄內渝水湘淮村鎮銀行等金融機構在信息采集、精準評價、數據共享和配套授信等環節下工夫,加大農戶信用自治參與度,讓良好的信用記錄變成“真金白銀”,真正實現扶農、助農的目的。

  該行秉持“推進一個、成熟一個”的原則,整鄉整村地推進信用信息采集工作。該行通過與各級政府建立聯合信息采集、評價和考核機制,利用樹立信用創建先進等方式,激發各方積極性,使農戶信息采集和更新工作實現良性發展。該行將組織架構搭建到村委會,借力村委會干部成立村級信用協管小組,以“聯動采集、戶戶見面、經費補助、建檔立卡”的模式,按照每戶每年3元的標準進行信息采集補助,解決了信息采集力量不足、數據質量差等問題。

  在信用評價上,該行利用村委會對農戶比較熟悉的優勢,嚴把信用評價第一道關口。評價時,村級信用協管小組與銀行信貸客戶經理一道,根據農戶家庭凈資產、年純收入等指標,對農戶的信用等級進行初評。隨后,各村級信用協管小組成員簽名,交由各村委、銀行與鄉鎮辦事處聯合成立的評級授信工作小組和各金融機構組成的評定小組進行審核,最后由該行與市農業局、金融辦等單位聯合對信用村進行授牌。被評為信用村的村內農戶將全部授予信用貸款額度,隨用隨貸。

  為實現用信管理自治,人行新余市中支推動搭建了信用村評定與貸款利率直接掛鉤的激勵機制。被評為信用村的村內農戶信用貸款利率一律下浮10%;對于復評未達標的信用村,配套推出取消信用村稱號及利率下浮優惠等懲戒措施。與此同時,渝水湘淮村鎮銀行按照信用貸款用信額度的0.5‰為各村級信用協管小組發放工作經費,但只要該村信用貸款出現不良,工作經費將予以扣回,以此進一步激發村級信用協管小組的積極性,強化了對貸款資金使用、貸后風險等情況的掌握,把控了用信風險。

  目前,人行新余市中支推動湘淮村鎮銀行在74個村開展“信用自治”,覆蓋農戶4.19萬戶,授信金額達5.69億元,評定信用村14個,一大批貧困戶因“信用自治”摘掉了貧困帽子。與此同時,該村鎮銀行的業績也同步提升。截至今年一季度,湘淮村鎮銀行的存、貸款余額分別達到8.22億元、6.75億元;發放的支農支小貸款沒有出現一筆不良記錄;累計實現利潤6100萬元,上繳稅費1600萬元。

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